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什么是平均401(k)回報?

許多人儲蓄并投資401(k)計劃,希望他們可以積累足夠的錢來最終支付退休金。除了您的儲蓄率和雇主供款外,您的401(k)投資回報對您的最終賬戶余額有很大影響。

平均401(k)回報可能會有所不同,具體取決于:

- 您保存的一致性。

- 退休前的年數。

- 您的風險是多么舒適。

- 市場的起伏。

為了充分利用您的401(k)計劃并增加高回報率,“您的投資組合必須適合您,”投資教育應用程序MyWallSt的首席投資人兼聯合創始人Emmet Savage說。 。“花一點時間了解您的選擇并進行調整可以獲得巨大的收益。” 考慮以下因素來確定401(k)計劃可能獲得的回報。

定期儲蓄可以增加回報

如果你從你的薪水中拿出資金并每月投入401(k),這些年來連續性可以得到回報。根據員工福利研究所2018年11月的一份報告,2010年至2016年,一致參與者的平均401(k)計劃賬戶余額每年都在增長。總體而言,平均賬戶余額從2010年到2016年以14.2%的復合年平均增長率增長。(報告指出,賬戶余額受三個因素的影響:對賬戶的新貢獻;投資回報,與401(k)中金融市場的表現和資產組合;以及從賬戶中提取。)

“自動工資扣除可以讓你定期投資,從而獲得平均美元成本的好處,并阻止你做出情緒化決策,”薩維奇說。美元成本平均是指按設定的時間間隔購買相同數量的投資或投資組合的策略。

有些公司會自動為符合條件的員工注冊401(k)計劃。他們也可能會定期增加貢獻率,參與者也可以自己做。威斯康星州布魯克菲爾德CRG金融服務公司的投資顧問杰克·桑西巴說:“如果你做這兩件事,那么你將比只做一件或兩件事的人節省更多。”

您的退休日期可能會影響您的401(k)回報率

如果您在退休前還有幾十年的時間,那么您可能會選擇投資提供可能更高回報率但也承擔更多風險的共同基金。對于那些接近退休的人來說,提供較低回報以換取較低風險的基金可能會更具吸引力。

目標日期共同基金的設立是為了幫助您的投資與您的預計退休日期保持一致。您可以選擇針對計劃退休年份的目標日期基金。回報率可能會波動,因為基金最初可能會更多地分配給高風險投資,如股票,隨著時間的推移轉向更低風險的投資,如債券。關于目標日期基金的回報率,“對于2050年的基金,它可能會在6%到10%之間,”Sensiba說。“對于一個2025年的基金,它主要是債券,因此回報率可能在2%到5%之間。這些數字也受到市場的支配。”

您的風險承受能夠影響您的回報率

如果您傾向于保守投資者,您可以考慮低風險投資,如存款證和債券。根據聯邦存款保險公司的數據,2019年4月初60個月CD的平均回報率為1.27%。根據美國財政部的數據,截至2019年4月初,30年期美國國債的利率為2.89%。

如果您選擇像股票這樣的高風險投資,您可能會獲得更高的潛在回報率。截至2019年4月初,道瓊斯工業平均指數(30只大型上市美國公司的指數)的一年回報率為8.74%。個別股票每月和每年都會出現大幅波動。“在你職業生涯的早期階段,你可能想要一個更積極的投資組合,當你接近退休時轉向更保守的投資組合,”薩維奇說。

過去不會反映未來

根據Ibbotson Associates的歷史數據,從1926年到2017年,政府債券每年復合5.5%。同期,大型股票每年復合10.2%,而小型股票則回報12.1%。

關注過去并不總是有助于預測未來。“投資者通常希望調整401(k)分配在經歷了積極表現之后更具侵略性,并且在經歷了負面表現之后更加保守,”新獨立財富管理公司總裁兼財富顧問Kurt Rossi表示。新澤西州。“在確定策略時使用后視鏡方法時要小心,因為市場時機不適合長期的401(k)策略。”

咨詢財務顧問可以幫助您做出投資決策。“考慮將你的401(k)分配基于你的個人財務目標,風險承受能力和時間范圍,”羅西說。向專業人士詢問投資組合壓力測試,這可以讓您了解如果經濟衰退和股市大幅下跌,您的投資可能會如何表現。在評估方案后,您將能夠確定在上下市場中您感到滿意的資產組合。

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